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人人贷发布2019年报告:成交额下降23%,资产发生巨变

见闻财经 2020-02-13 阅读: 884 次

2月12日,友信金服旗下网贷平台人人贷发布2019年度报告。

见闻财经对比此前数据发现,在行业雷潮、监管整顿等诸多因素影响下,人人贷也受到不小波及。

截至2019年末,平台累计成交金额995.52亿元。2019年全年,平台成交金额231.56亿元,较2018年的301.92亿元同比下降23.3%。

而对比2018年以来的多份半年报来看,人人贷平台成交额出现了长时间下降,直到2019年下半年才有所回升,但仍然无法和雷潮前的水平相比。

根据2019年年度报告,人人贷截至2019年末借贷余额为328.34亿元;见闻财经查询发现,2018年末,人人贷借贷余额为342.93亿元,据此计算全年下降14.59亿元。

而或许受春节假期影响,2020年1月底平台借贷余额为319.27元,1个月下降超9亿元。

而人人贷最大的变化,还是在资产端。

人人贷联合创始人杨一夫在去年4月接受新流财经采访时曾表示,人人贷主流的小微金融资产,件均在8万元左右,平均周期33个月;后期线上布局的信贷产品件均在3万元左右,周期达到了24期,并且也在朝着拉长期限发展。

但见闻财经发现,截至2019年度,平台人均借款金额3.8万元,此前2018年底、2019年上半年、2019年Q3的数据分别为7.9万元、7.34万元、4.65万元。

截至2019年度,平台平均单笔借款期限为13.01月,而此前2018年底、2019年上半年、2019年Q3的数据分别为30.91月、31.25月、17.33月。

从上述两项数据的大额降幅,不难分析出,从2019年下半年开始,人人贷的资产端发生了巨大改变;而剔除过往数据对平均数值的影响,目前人人贷人均放款金额和期限远小于3.8万元和13.01月,也就是趋向短期的小额现金贷。

另一个能够佐证的信息是,线下资产门店的大量注销。

据了解,此前人人贷80%以上的资产来自合作渠道友信普惠。企查查显示,友信普惠在全国曾有163家分支机构,不过目前已陆续注销63家,且多家注销时间为2019年下半年。

此时再回头看2019年下半年人人贷成交额的上升,恰好是因为平台资产转变为短期小额信贷,提高了交易频率,从而很大程度推高了平台成交额。

让体量可观的资金进入小微企业的经营中,真正让一部分小微企业主由此改善生活,曾是人人贷创始团的价值理想。

但杨一夫过去也曾多次强调,“主力产品是必须要挣钱的”,要考虑公司怎样活的持久。

较高利率的现金贷,同时又周转速度快、余额体量小,在当前的行业环境下,人人贷也不得不为之。

当然,也有风险。

从中互金协会官网披露的数据来看,2019年6月前的很长一段时间,人人贷的累计代偿金额和代偿笔数皆分别维持在7478.21万元和5212笔。

但从2019年7月开始,代偿开始增多,且环比增长率越来越大。2020年1月,累计代偿金额7.14亿元,单月增长2.61亿元。

从数据来看,人人贷新资产的风控,显然不如此前多年耕耘积累的小微金融资产。

一个好消息是,2月11日,人人贷发布消息称,平台已正式接入中国人民银行金融信用信息基础数据库(即征信系统),所有借款人借款相关的信用信息将定期报送征信系统。

这对于恶意逃废债的借款人,算是个不小的威慑。

但终究,打铁还需自身硬。

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