编辑 | 于斌
出品 | 潮起网「于见专栏」
互联网经济繁荣的当下，具备广泛社会认可的互联网服务项目有着广阔的发展空间，其中大病筹款领域就是典型代表。
在多家互联网平台的带动下，大病筹款为众多罹患重病、大病或遭遇意外突发事故而陷入困难的人们带去希望，这种筹款观念正在成为全民认可的救急方式。
而在这其中，水滴筹是不可绕过的头部平台。作为国内大病筹款行业的领先者，它在风控体系打造、服务机制构建等维度都做到了极致，并借此赢得广泛的用户认可与好评。
近日，水滴筹首次对外系统性地介绍了平台筹款流程及风控流程，还宣布将水滴筹业务所产生的利息首笔捐赠给中国红十字基金会。借助这些动作，我们可以再一次探究这家引领国内大病筹款风向的平台所具备的软硬实力。
风控流程详解，每一步都安心
2021年7月15日，百余家媒体“走进水滴筹”，第一次近距离了解了水滴筹公开资金使用情况和风控审核机制。
在实地了解水滴筹平台上大病求助项目的发起流程、后台审核风控机制以及资金监管情况之后，大家对于水滴筹的公开透明情况有了更进一步的观感。
水滴公司联合创始人、水滴筹和医疗事业群总经理胡尧还首次向外界展示了水滴筹资金透明公示体系、2020年度筹款资金银行账户资金专项审计报告以及2020年专管户相关利息等情况，并将首批100万元利息捐赠至中国红十字基金会，剩余利息也将分批陆续用于公益捐赠及患者救助。
一直以来，外界对于水滴筹平台的风控流程及具体实施细节都颇为关心，原因在于这些流程决定了水滴筹作为大病筹款平台的根本——平等与公平。
过去，人们对于大病筹款平台往往会存在一些质疑，诸如骗筹、审核不严的误解常常会让筹款平台陷入争议。作为国内头部大病筹款平台，水滴筹公开的这一套从信息提交、到平台多重审核、社交监督和举报等的严格风控机制，不但可以帮助水滴筹平台自身过滤虚假筹款信息，抑制不法分子利用虚假信息筹款谋利的恶象，也有利于消除人们对于大病筹款平台的种种误解。
水滴筹是怎么做的？
通过介绍讲解，我们清楚了解到水滴筹发起筹款项目的前提条件、发起流程、审核机制、监督机制以及因隐瞒或造假而触发的惩罚机制。只有当患者同时满足罹患大病或突发意外，无力承担所需医疗费用这两个条件时，才可以申请在水滴筹发起求助项目。即便满足项目发起条件，也必须按照平台要求上传所需的疾病、身份、家庭经济条件等多项材料，材料需要经过平台的层层审核与核验，核验通过后方可将求助项目转发至社交平台，随后接受社交网络的验证。
在社交验证过程中，一旦发现求助人存在虚假、伪造等行为的，平台会立即终止项目、调查处理。水滴筹线下团队遍布全国，可以在医院实地核实患者病情等情况，以及到患者居住地进行走访调查，同时平台与大量医院建立了对公打款、电话核实渠道，可以致电医院或现场核实患者病情、治疗花费等情况。
在水滴筹目前的筹款详情页面，每个人除了可以清晰地看到项目求助人的患病、身份、家庭资产等基础信息以及患者的筹款情况，水滴筹也加强了“案例透明”，清晰地向所有人展示筹款人资金提现申请情况、资金用途及后续花费情况等详细情况。
此外，以资金透明公示体系为代表的信息公开也解决了公众对于大病筹款平台的另一个常见误解，那就是在一些阴谋论者的鼓吹下，坊间一直谣传平台会利用筹款的资金放置一个周期后去利用理财牟利，即所谓的“赚沉淀资金利息”。但随着水滴筹将资金使用信息进行公开，这类谣传也不攻自破。
以本次水滴筹首次公开展示的一份由会计师事务所出具的专项审计报告为例，根据报告信息显示，事务所对2020年度水滴筹在平安银行资金专管户进行审计，2020年全年水滴互保（水滴筹注册主体）共筹款105.87亿元，筹款人提取103.86亿，退还捐款人1.66亿元，尚未提取或退还的待处理金额为0.35亿元。审计意见指出：账户如实反应了情况，提取金额、退还金额、待处理金额之和与总筹款金额相符，未发现挪用，挤占专管户资金的情况。
同时，水滴筹还公布了外界关心的银行大病求助账户产生的利息情况，2016年平台成立至2019年12月底期间，用户爱心捐赠款项产生的利息累计1000余万元（具体数字待进一步审计后公布），同时水滴公司自行出资亿元，已经在期间全数用于补贴筹款用户的第三方渠道支付费用。2019年底，水滴筹停止对第三方渠道支付费用补贴，改为筹款用户自行承担。自2020年1月至2021年3月31日，水滴筹大病求助平台资金银行专户产生利息为628.5万元。
值得注意的是，即使是这些利息，水滴筹方面也不会挪作商业用途，水滴筹方面表示对于爱心捐款既往和今后产生的利息，将秉承原先的爱心用途，全数用于帮助大病群体。
另外，针对网上存在的关于“水滴筹筹款1个月才能提现”的错误说法，水滴筹方面这一次也选择直面并予以澄清，胡尧表示，筹款人根据自身需要可以随时申请提现，从水滴筹既往看，大病患者从发起筹款到发起提现时间大约数天，而且去年8月水滴筹推出了“边筹边取”服务，用户可在筹款期内根据需求多次申请提现，不限次数，也不影响继续筹款，超过50%的筹款用户，75秒内即可完成提现。
这次深度讲解与现场流程的清晰呈现，让外界关于“水滴筹没有审核机制、什么人都可以随意发起筹款、水滴筹挪用平台资金”等谣言不攻自破。
服务造就领先，水滴筹动作不断
强大的风控体制保障安全与放心、资金公开之外，水滴筹还在平台服务上构建起了令用户满意的答案。
创立伊始，水滴筹就开创了国内大病筹款“0服务费”模式，并借此一举获得用户水滴信任。按照创始人沈鹏的话来说，“一个有困难的人已经非常难了，他辛辛苦苦筹到的每一分钱都应该用到他个人身上”，所以“0服务费”模式是水滴筹平台初心与发展理念的最直接展现。
此外，专业筹款服务团队事无巨细的保障下，用户从申请、发起、传播、审核、提现等各环节都拥有着贴心的一对一指导，365天服务让用户大病筹款没有后顾之忧。
为了更好地服务用户，去年8月,水滴筹还在行业内率先推出了“边筹边取”服务,用户可在筹款期内根据需求多次申请提现,不限次数。“边筹边取”一经推出，在很短的时间内就在平台中实现100%普及，这愈发强化了水滴筹对于用户的服务保障。
“边筹边取”之下,水滴筹还同步推出了“动态公示”机制与“实时打款”功能。“动态公示”让每一笔爱心款项捐赠完毕后自动进入公示期,24小时后这笔爱心款便可由求助人申请“快速提现”，兼顾了求助人提现灵活与公平。同时也为捐赠人提供了充分的冷静撤回期,兼顾了公平与效率。
更多的服务细节仍在水滴筹平台中持续展现，为了精打细磨服务流程,提升用户使用体验、最大限度帮助求助者筹得更多救助金、更快得到救助金，水滴筹投入了大量人力物力进行服务优化。
比如就在去年，一位为身患骨肉瘤的儿子在水滴筹筹款的母亲发现平台打款失败，原因在于这位母亲的水滴筹后台登记的是银行二类账户，有每天打款1万元的限额，筹款得来的21万费用照此需要21天才能全部提现。
对于大病患者来说，这种时间成本显然过于巨大。怎么办？当这位母亲向平台进行求助时，平台通过每四十分钟人工进行一次手动打款的方式，用一天半的时间帮助用户解决了这个棘手问题。
同时为了规避此类问题，水滴筹进行了平台升级，对撤销二类卡功能进行了优化，用户在使用二类卡且已经部分打款成功的情况下，可以改为一类卡，后续正常打款。
另外，水滴筹还推出了对公账户验真，将对公打款失败率由2.9%降低至0.04%，同时增加夜间审核，让用户在非工作时间内也能尽快解决自身需求。
对于大病筹款平台来说，风控是基石，服务是关键。上线短短四年多时间里，水滴筹能够利用自身在技术创新、模式创新和服务创新上的优势不断优化服务流程，帮助用户解决各类问题，这已然给行业发展做出了良好表率。
相关数据显示，在过去的2020年，数以亿计的爱心人士通过水滴筹平台向求助的大病患者施以援手，平均每位爱心人士在平台赠与金额达66.6元。
其中，在2020年通过水滴筹发起求助的患者中，60后、70后占比超过50%，60岁以上老年患者也占到近20%。从筹款金额来看，00后的年轻人获得最多帮助，平均每人筹得28,300元。
上线至今，水滴筹已助力近190万经济困难的大病患者免费筹得超过400亿元的医疗救助款，3.6亿爱心人士支持了平台上的大病救助项目。
连接全社会爱心力量，帮助无数个人与家庭解决燃眉之急，水滴筹做到了“保障亿万家庭”的平台使命。随着风控与服务体系的持续升级优化，水滴筹还将继续为社会提供更多的大病筹款保障，相信越来越多的人将会借助水滴筹这样的互联网平台获得安全感。
