在万物互联的时代，软件和算法已成为云、网、端的核心，是驱动这个世界正常运转和向前发展的重要力量，不仅引发了社会的重大变革，也让我们步入了一个软件定义的时代。

基于平台化和智能化的两大发展方向，软件定义极大地提高了各行各业的智能化程度和整个社会的开放化水平，并且快速向各个行业延伸并带来重大变革，金融行业如今已经站在了这样一个岔路口。

进入赋能深水区：用软件定义金融

所谓软件定义，就是用软件去定义系统的功能，用软件为硬件赋能，实现系统运行效率和能量效率最大化，以成为科技实力的体现。

金融是应用信息技术最早、最全面的领域，可以有效利用信息技术推动数字金融的形成和发展。相较于其它行业，金融无疑是与软件定义关系最紧密的产业之一。

如果说过去金融行业主要侧重于利用各种渠道提供数字金融服务，那么如今已转变为从根本上实现自身的数字化，实现核心业务场景的智能升级。

这其中就需要通过软件定义提升服务效能，通过软件编程去实现虚拟化、灵活化、多样化和定制化的功能，对外提供智能化、定制化的服务，实现应用软件与硬件的深度融合。

金融通过科技转型不是浅尝辄止、浮于表面。随着数字金融迅速发展，数字化的变革必须延伸到客户触点之外，深入到金融服务机构的运营、工作流之中，如今软件定义金融已经进入赋能深水区。

那么该如何实现软件定义金融呢？作为一家科技驱动型持牌金融机构，马上消费金融（下称“马上消费”）或许是个不错的样本。

在去年年末的第二十四届中国国际软件博览会上，中国电子信息行业联合会、浙江省经济和信息化厅等机构联合公布“2020年度软件和信息技术服务竞争力百强榜单”，马上消费成功入选。

该榜单基于近十年的行业和重点企业的运行数据，通过对规模、效益、质量、技术、研发和社会责任等多维度指标，进行模型计算而来，旨在科学准确反映软件和信息技术服务企业的运行情况和竞争力水平。

作为年度软件和信息技术服务竞争力百强之一，马上消费可以说是软件定义金融的典型代表，深度符合软件定义硬件资源虚拟化、系统软件平台化、应用软件多样化的未来发展趋势。

在硬件资源虚拟化方面，马上消费将各种实体硬件资源抽象化，通过灵活重组构建了一朵“马上金融云”，作为底盘托起整个系统，所有的业务都是在这朵金融云上“云化”处理，发挥其最大效能。

在系统软件平台化方面，马上消费解除上层应用软件和底层硬件资源之间的紧耦合关系，通过基础软件对硬件资源进行统一管控、按需配置，分配构建了大数据中台、AI中台和业务中台等三大中台。

三大中台相互打通，形成闭环，对全业务流程、全生命周期的研发、应用管理形成强大的中台支撑。让适配多场景的技术体系快速更新迭代，让业务可以快速响应市场与用户需求，为业务发展提供强大的动力。

在应用软件多样化方面，马上消费依托马上金融云以及搭载的三大中台，在成熟的平台化系统软件解决方案的基础上，软件服务得到可持续地迅猛发展，广泛应用在互联网、银行、信托、新零售、保险，五大行业，提供智能营销、智能风控、信贷全流程、智能服务、智能双录等全方位一站式服务。

从底层金融云到三大中台，再到多元的软件应用服务，马上消费依托于云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别5大技术的持续创新，构建了“1+3+N”的技术模式，未来也将随着硬件性能的提升、算法效能的改进、应用数量的增多，逐步向智能系统演变。

以科技开放战略打造数字金融的“科技骨架”

我国金融业一直以来存在着金融服务主体与客体脱节的痛点，产品的应用场景也较为单一，很重要的一个原因就是没有实现软件定义与金融的深度融合，导致如今数字科技与金融机构的结合依旧是单点、割裂的形态。

软件定义金融将成为时代必选题，是未来的长期发展方向，想要实现金融行业价值和利润的等效流通作用，就必须要实现软件定义与金融的融合与共建，通过软件定义金融形成数字金融的科技骨架，释放数字金融价值，实现“内涵+外延”的双重增长。

虽然大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术已经逐渐走向成熟，但整体来看，金融行业的数字化科技骨架还比较零散，想要实现有效整合并不容易。

金融机构不仅需要具备相应的核心技术实力，还需要站在战略的角度提前布局，进行长期全面的业务改造，才能形成金融与数字科技的合力发展。

比如马上消费，研发团队近千人，具有先天的科技基因优势技术。从0到1自主研发900余套核心技术系统，而且还申请了250多项专利，8项AI研发成果通过工信部下属中国信通院认证，已经建立数字化全闭环能力。

基于全面闭环的科技能力，马上消费已加速推进科技开放战略。

马上消费董事长赵国庆认为，马上消费需要走差异化发展路线，坚持开放平台的业务模式。“我们的基本思路是，一边连接金融机构，一边连接消费类的场景，希望把我们所连接的两端作为进行产业数字化突破的方向。同时为场景方和资金方提供多元增值服务,在这种垂直生态系统里，有建制、有序地推进我们的产业数字化。”

目前马上消费科技赋能机构数量超过100家，合作金融机构超过200家，场景方200余家，覆盖消费场景百万个。

本质上，马上消费以科技开放战略打造出了数字金融的“科技骨架”，形成了一站式金融数字化场景生态系统。

在为合作伙伴提供融合业务、技术一体化的多元增值服务的同时，马上消费在这种垂直生态系统里，有建制、有序地推进产业数字化，实现了全面赋能零售+金融的多元应用场景。

从互联网金融到数字金融，科技赋能金融业数字化转型已迈入深水区。马上消费以软件定义金融为支点，以科技开放战略为动力，撬动了金融产业变革，也为其他金融机构提供了示范效应，获得多方高度认可。

在未来，马上消费将继续完善软件定义金融的基础设施建设，为企业、合作方、商户方提供一站式开箱即用的软件应用服务，为经济数字化改革的大战略添砖加瓦。