导语：2023年，工商银行将引领中国银行业、金融业向数字化转型的新浪潮。

3月30日晚，中国工商银行发布2022年年报。数据显示，2022年，工商银行总资产增长12.6%至39.6万亿元，营业收入9180亿元，净利润增长3.1%达3610亿元，盈利增长能力稳健提升。值得关注的是，2022年工商银行金融科技投入262.24亿，金融科技人员3.6万人，在多家大行中亮点凸显。

数字经济发展的时代浪潮下，工商银行在金融科技创新方面持续“加码”。

回望2022，在互联网空间有“宇宙行”之称的中国工商银行交出了自己的答卷：2022年，工商银行以科技驱动高质量发展，保持着多个行业第一，在融入新发展格局过程中，工商银行以自身实践擘画“数字普惠”蓝图，用一系列亮眼数据诠释“金融为民”的时代韵脚。

01 回答数字时代：践行普惠金融服务实体经济

党的二十大报告指出：“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。”国家“十四五”规划纲要明确提出要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。

随着当下全球新一轮科技革命和产业变革深入推进，在“百年变局”中回应历史之变、时代之变、世界之变，“数字化转型”成为一个重要的“关键词”。

对标党的二十大关于构建新发展格局、推动高质量发展的部署，工商银行积极贯彻落实稳定宏观经济大盘的部署和安排，坚持把工作着力点放在服务实体经济上，通过强化科技赋能，构建智慧金融生态，为响应宏观经济统筹部署、服务实体经济以及普惠民生等注入强劲动能。

2022年以来，工商银行率先开展“信贷进万企、助力稳大盘”专项行动，制造业贷款增幅近40%，制造业中长期贷款和信用贷款余额在国内商业银行中首家“双破万亿”，有效支持国产大飞机、复兴号动车组、载人航天等一批“国之重器”建设。

在服务区域发展方面，2022年年报显示，工商银行聚焦京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区、中部地区崛起及成渝地区双城经济圈，强化金融支持力度。2022年末，重点区域人民币公司贷款余额8.81万亿元，占境内分行人民币公司贷款余额的71.7%，比上年末增加1.27万亿元。

在服务乡村振兴方面，工商银行持续加大金融支持力度。

截至目前，“数字乡村”综合服务平台覆盖近千家区县级农业农村主管部门，专门打造的工银“兴农通”APP用户快速增长、服务功能不断丰富。截至2022年末，工商银行涉农贷款余额超3.3万亿元，比年初增加6000多亿元，增速领先市场。

在构建智慧金融生态体系方面，工商银行全面提升科技金融、普惠金融、绿色金融的供给水平。绿色贷款规模领跑市场，2022年贷款余额、增量均居同业第一。2022年主承销各类债券规模超2万亿元，稳居市场第一，为各类经营主体提供了有力的直接融资支持。

在服务高新技术企业、“专精特新”企业等客群方面，工商银行开展了“春苗行动”等一系列专项服务活动。

优化“科创金融中心、特色支行、科创网点”三级专营机构布局，在全国科创企业集中的区域组建了11家科创中心和160家特色支行，推出科创企业、“专精特新”企业综合金融服务方案，创新“科创贷”“认股贷”等专属产品。

在服务小微企业方面，工商银行“2022年末普惠型小微企业贷款15,503.16亿元，比年初增加4,513.04亿元，增长41.1%；普惠型小微企业贷款客户101.6万户，增加22.1万户；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.84%。涉农贷款余额33,001.96亿元，增加6,489.76亿元，增长24.5%；全年新发放涉农贷款平均利率3.86%，比上年下降27个基点。小微金融业务中心355家。”

02 增民生福祉 绘民生画卷

工商银行切实贯彻“以人民为中心”的发展理念，将“金融便民利民”融入到经营的各领域各环节，为增进民生福祉、提高人民生活品质、实现共同富裕提供强大的金融助力，不断满足人民群众日益增长的金融服务需求。

2022年以来，国家多个部门密集出台了《个人养老金实施办法》等个人养老金配套政策，我国个人养老金制度进入实质性推动落地阶段。

工商银行全力打造“为民”“便民”“惠民”“利民”的个人养老金融服务体系，助力国家民生保障制度落地推广，为人民实现美好养老生活保驾护航。首批在全国36个个人养老金制度试行地区正式上线个人养老金业务。作为首批试点银行，在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市发行特定养老储蓄产品。

在持续提升客户金融服务方面，工商银行深入推进“第一个人金融银行战略”，满足人民高品质需求。

顺应居民消费升级趋势，聚焦“衣食住行、娱教医养”等高频场景，持续打造“工享消费”“工银爱购”等服务品牌，助力持续扩大内需。加大新市民综合金融服务供给，持续完善“1+3+X”专属金融服务体系，聚焦安居、创业、医疗三大核心场景，辐射就业、教育和金融素养等金融场景，提供更加灵活、优惠、精准的金融服务。

03 “破局”新赛道：“数字工行”的硬核逻辑

科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力。工商银行2022年年报数据显示，2022年金融科技投入 262.24 亿元；金融科技人员 3.6 万人，占全行员工的 8.3%。

“2022年，工商银行在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，持续领跑国内同业；6项科技成果获得人民银行金融科技发展奖，其中工银全球支付及清算体系获一等奖，获奖数量同业领先…”

在数字化赛道上，工商银行推出面向未来的数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”，持续升级智慧银行生态系统（ECOS），促进业务、科技、数据“煲汤式”融合，推动业务、产品、服务等数字化升级，全面融入数字中国建设大局。

成功发布手机银行8.0版本，实现手机银行代际跨越式发展，人工智能、区块链等自主创新的企业级技术平台在多项国家级测评中达到金融业最高级别，隐私计算平台获评工信部大数据产业发展试点示范项目。

在3月31日的业绩发布会上，工商银行行长廖林介绍道：“工商银行把数字化转型作为最大的创新动力，加快建设科技强行、数字工行，打造D-ICBC数字生态和ECOS（智慧银行系统）技术生态，当年新增和累计专利授权数均居国内银行业第一位，科技综合实力持续引领同业。”

另外，“重点深化数字化转型，深化数字工行品牌建设，推出手机银行8.0、工银e生活5.0版本，升级ECOS智慧银行系统，推动科技赋能业务、产品、服务。”

就在近期，工商银行在业界率先研制投产自主可控的人工智能金融行业通用模型。这一模型是工商银行立足自身业务、科技、人才等优势，携手合作伙伴取得的积极成果。目前，该模型已被应用于客户服务、风险防控等多个业务领域，取得了良好的应用效果。

04 蓝图待绘：奔赴数字化新“蝶变”

党的二十大报告指出：“未来五年是全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键时期”。站在国家“十四五”规划承上启下的关键年，中国经济韧性强、潜力足、长期向好的基本面没有变，数字经济已成为中国经济高质量发展的新引擎。

展望未来，数字经济发展的“星辰大海”令人无限神往。唯有顺势而为方能乘风破浪。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是以“数字工行”为代表的中国银行业、金融业向数字化转型的新起点。

工商银行把握数字时代发展机遇，为服务民生和实体经济发展注入“科技”动能，助力夯实双循环的金融基础、呼应“扩内需促消费”战略，在服务数字中国建设和全面建设社会主义现代化国家的时代征程中砥砺奋进、勇毅前行。