近两年来，违法违规获取用户个人信息，遭到多部委联合重拳打击，相关法律法规也不断在完善，市场得到很大程度净化。

不过，过度获取乃至违规获取用户信息的情况，依然时有发生。

近日，家住丰台的王女士告诉见闻财经，直到本月第三次下单时才注意到，自己在多点App上的信息早已被微众银行获取，而此前自己毫不知情。

一个是电商，一个是银行，本不相关的两者，又是如何“套路”了用户信息？

信息授权自动勾选

受此前疫情影响，如今电商外卖平台成了许多人日常购物的首选，物美系多点App便是其中之一。

见闻财经体验发现，目前在多点App下单支付时，一项限时免费推广的“微常准准时保障”会被默认勾选，同时《微常准服务协议》也被自动勾选上。

据多点App介绍，“微常准”是多点联合微众银行以提供“积分”形式向会员提供的会员增值权益，是多点配送未能准时达到的一种补偿。

具体来看，订单实际送达时间晚于承诺时间，将按相应标准给予客户积分；最高档次，延误超过45分钟以上的，给予用户400积分。

根据默认勾选的《微常准服务协议》，微众银行将可收集并存储多点会员信息ID、手机号、身份证信息、订单信息、订单金额、交易时间、操作记录、位置信息、配送信息等多项隐私信息。

这就造成了众多像上文王女士一样的多点用户，一不注意便把自己个人隐私信息“稀里糊涂”授权给了微众银行。

值得注意的是，多点用户要想使用上述获赠积分，并不是那么简单，必须激活微常准服务才能使用；根据网友描述，获得积分后，须提供姓名、身份证才能激活。

也难怪有用户投诉质疑，“这是利用我们申请赔付骗我们开通微众银行吗？希望多点解释清楚，超时赔付请不要改变性质，正常以积分赔付就好。”

目前，在多点App里，1积分可以抵扣0.01元；也就是说，最多只需花4元钱（假设积分的成本由微众银行承担），微众银行便能从多点获取一个用户的隐私信息。

见闻财经注意到，除了多点App，今年2月，微常准还与京东到家合作，但近日见闻财经体验下单时，并未注意到相关服务。

存明显违规行为

在见闻财经看来，多点App、微众银行在上述行为中，存在明显违规行为。

《信息安全技术个人信息安全规范》中明确要求，信息采集应把个人信息主体自主作出的肯定性动作，如主动点击、勾选、填写等，作为产品或服务的特定业务功能的开启条件；收集个人敏感信息前，应征得个人信息主体明示同意。

而在2019年12月由工信部、公安部等部位联合下发的《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》也提到，“以默认选择同意隐私政策等非明示方式征求用户同意”被认定为“未经用户同意收集使用个人信息”。

上文已经提到过，多点App里微常准正是以默认勾选同意方式，收集用户信息。

此外，《信息安全技术个人信息安全规范》还规定，收集的个人信息的类型应与实现产品或服务的业务功能有直接关联；直接关联是指没有上述个人信息的参与，产品或服务的功能无法实现。

作为用户购物的主要载体，多点App在独立提供包括购物、支付、积分使用等众多环节中，此前尚且不需要用户的身份证信息，为何微众银行补偿的积分，就必须需要身份信息才能激活？

此前，支付宝就曾因查询年度账单默认勾选《芝麻信用协议》一事，深陷窥探用户隐私风波；随后支付宝遭到网信办、工信部等相关部门约谈，并公开向公众道歉才将事件逐渐平息。

意在“获客”

看似是对配送延时的一种补偿，但在见闻财经看来，微众银行“醉翁之意不在酒”，更多还是在为自己“获客”。

根据多点官网信息，截至2019年12月，多点App注册用户已超8000万，月活用户超过1600多万。

此外，在业内人士看来，电商数据在金融机构风控里，颇具价值；对于微众银行来说，获得多点用户如日常购物明细、频率、金额等信息后，便能够轻松做到“精准”获客。

实际上，近期以来，微众银行已表现出“获客”焦虑。

作为微众银行的拳头产品，微粒贷4月27日因一场“邀请好友测试额度返现金红包”的裂变活动，在朋友圈刷了屏，每首次邀请一位好友完成查看即可获得20元现金红包，红包将直接下发至微信账户。

但原定19天的裂变式营销活动仅狂欢1天后便戛然而止，4月28日，微信停止了微粒贷分享链接的访问权限，原因为：网页包含诱导分享、关注等诱导行为内容，被多人投诉，为维护绿色上网环境，已停止访问。

零壹研究院院长于百程告诉在接受北京商报记者采访时就表示，返现营销普遍应用于大众需求类产品，并不适合借款类金融产品，信用借款产品相对专业，也并非普遍需求，机构不应通过红包方式鼓励每个人去查看额度甚至借款。

2019年，微众银行全年营收148亿元，同比增长48.26%；净利润39.5亿元，同比增长59.66%。

在一众民营银行中，微众银行2019年净利润是“阿里系”网商银行的3倍多，是亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、客商银行等6家同行合计的4.8倍。

作为如今行业的 NO.1，微众银行是否更应该遵规守法，起到表率作用，而不仅仅是追求业绩扩张？