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微粒贷累计放款近2万亿,但消费信贷行业已出现分化

见闻财经 2020-02-19 阅读: 730 次

近日,长城证券研究所发布《寻找银行中的科技股——金融科技专题研究报告》,其中以较大篇幅介绍了微众银行。

研究报告披露,微众银行旗下微粒贷是完全线上自助的个人小额贷款产品,目前累计放款近2万亿元,放款数量超过2.5亿笔,笔均8100元,平均期限52天;以中低收入客群为主要服务对象,白领以下占比76%,大多是蓝领工人或服务业人员;学历方面,80%的客户学历是大专及以下。

微粒贷最先于2015年5月在手机QQ上线,随后同年9月在微信上线;2018年10月,腾讯公司副总裁郑浩剑曾在一次公开发言中透露,微粒贷累计放款量达到万亿规模。

数据来看,微粒贷放款的速度还在加快;而一款产品上线不到5年便放款近2万亿元,恐怕就连许多银行巨头都做不到。

由于并未上市,目前,微粒贷的相关信息披露较少,贷款余额无法获知。

见闻财经根据公开信息整理,根据年报,截至2018年末,微众银行管理贷款余额超过3000亿元,表内各项贷款余额1198亿元,比年初增长151%;而早前腾讯发布的2017年年报显示,微粒贷截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1000亿元。

在长城证券的研究报告里特别提到,做大规模的能力,归根到底还是取决于客户增长的能力:在新增零售客户绝对数方面,招行、平安在股份行中占据绝对领先位置;在零售客户增速方面,1H19较2015年末零售客户数出现翻倍的银行有平安、招行、兴业。

见闻财经梳理发现,近年来零售客户数快速增长的金融机构中,多数都有自己主推的个人消费贷款产品。

但与微粒贷放款量的高歌猛进相比,各家银行目前策略则并不相同。

事实上,根据2015年以来的数据,个人消费贷款增量的高位阶段,发生在2016年下半年至2018年下半年,但从2019年上半年开始,随着各大机构在消费金融领域的拼杀,机构之间增量出现了分化现象。

以几家银行为例:

农行2019年半年报显示,截至上半年末,农行个人消费贷款余额为1655.70亿元,较上年末增长4.8%。

农行在报告中解释,主要是由于积极推进个人消费贷款“扩户”工程和场景化布局,“网捷贷”等中短期线上消费贷款增长较快。

招商银行公认的的优势在于零售业务,有“零售之王”之称,截至2019年上半年末,招商银行消费贷款余额1147.86亿元,较上年末增长8.87%。招商银行信贷产品主要是“闪电贷”。

建行2019年半年报显示,建设银行个人消费贷款业务主要以电子渠道个人自助贷款“建行快贷”带动业务发展,截至2019年6月,“快贷”余额 1518.70 亿元,较2018年底的1899亿元,同比下降20.1%。

2月14日,平安银行发布了上市银行的第一份年报。平安银行消费信贷产品为“新一贷”,2019年财报显示,全年“新一贷”贷款新发放额1120.33亿元,较2018年同比下降0.23%;贷款余额1573.64亿元,同比增长2.4%。

平安财报表示:“鉴于国内宏观经济仍存在下行压力,平安适当提高信用卡、新一贷投放门槛,推动目标客群质量提升。”

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