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小米撞了腰的金融,OPPO为何还要硬着头皮上?

一鸣网 2019-12-02 阅读: 550 次

产业作者|黄尘

编辑|谭松

来源|一鸣网

随着国产手机竞争进入下半场,华为、小米等手机厂商对下沉市场也愈发重视,这直接导致OPPO的客群被严重分流。尽管OPPO的新晋子品牌Realme回国后取得了不错的成绩,但仍无法挽回OPPO的颓势。

进入2019年,OPPO不仅和华为的差距越来越大,还被小伙伴vivo迎头赶上。数据监测公司极光大数据的报告显示,2019年第三季度,国内华为和荣耀的手机合计销量占比为32.2%,排名第一;vivo手机以24.4%的销量占比排名第二;OPPO、小米分别以21.4%、10.6%的销量占比分列第三、第四。

与此同时,根据IDC给出的2019年第三季度中国5G手机市场份额数据来看,2019年第三季度,vivo品牌以54.3%的5G手机市场份额位居第一。5G商用之后,目前华米OV四厂只有OPPO的5G手机还在路上。

苦等高通5G基带芯片的OPPO,除了偶尔爆料5G手机的进度和发发4G新机,近日突然传出与浦发银行联合发行了全新的信用卡产品OPPO Card,且当前仅支持在OPPO手机钱包APP中申请卡片。

从小米金融到华为钱包,华米OV继续在金融领域相逢。通过OPPO钱包进军消费金融领域,OPPO此举是手机颓势下的一着好棋吗?况且有支付宝和微信等前辈珠玉在前,OPPO会不会只能靠这个刷刷存在感?

借力钱包渗透消费金融

在支付宝、微信把持的国内移动支付格局下,国产手机厂商不愿错失这场支付革命带来的红利,而苹果、三星等先行者让国产手机厂商看到了希望。Apple Pay一问世,国产手机迅速跟进,几年的功夫,电子钱包成为国产手机标配。

据悉,苹果Apple Pay已经吃下了中国整体NFC支付市场九成份额,排名第一。据了解,Apple Pay移动支付服务现在遍布全球49个市场,平台上有6000多家发行商。据美国风险投资公司Loup Ventures发布的报告显示,截至2019年2月,全世界有近10亿iPhone用户,而其中有43%的iPhone用户激活了Apple Pay。此前,其在全球移动支付用户量排名第四,仅次于微信、支付宝和PayPal。

同时,Apple Pay的交易营收也比较强劲,苹果2019年第三季度财报显示,Apple Pay现在每月可以完成近10亿笔交易,并且未来依然保持强劲,根据摩根士丹利发布的备忘录,预计到2022年,Apple Pay的交易额将达到1900亿美元,到2027年将达到3040亿美元。

国产手机厂商不由得开始眼红,消费科技金融对它们的诱惑旷日持久,手机竞争加剧导致营收难度增加,厂商们自然不愿放过这个长线收益的机会。

数月前,苹果在春季新品发布会上联合高盛集团推出的万事达信用卡,开辟了手机厂商发布实体信用卡的先河,引发金融界热议。为了规避iPhone销量下滑带来的影响,苹果公司业务多元化也是无奈之举。

相比苹果,国产手机厂商面临的形势更加严峻,至少从支付业务上来讲,玩家众多且头部效应明显,想跟苹果一样靠支付服务达到规模化盈利无异于痴人说梦。但是押注金融,以支付服务为支点,重点打造钱包金融业务,消费金融、现金贷还是成为了国产手机厂商的发力方向。

生不逢时

无论如何,在消费金融领域,OPPO都是一个不折不扣的“追赶者”。

6月28日,OPPO才联合银联正式推出了基于OPPO手机终端的移动支付产品——OPPO Pay,OPPO对外称手机将搭载OPPO Pay的系统级应用OPPO钱包,打造成集支付、生活服务于一体的综合金融科技平台。当前,OPPO已逐步布局支付、贷款、理财等金融业务版块。

目前为止,涉及金融业务的国内手机厂商有小米、华为、OPPO、vivo等。其中,当数小米的金融业务布局最深,从最早发布支付服务,到陆续拿下银行、第三方支付、保险经纪、小贷牌照,小米的金融业务已成规模。

不得不提的是,作为小米金融的核心业务,其贷款产品增速明显放缓。2018年年报显示,截至去年底,小米金融贷款余额达109.96亿元,同比增长23.44%。与2017年同比增长422%相比,贷款增速骤降。

可是从2017年下半年开始,有“米粉”在网上求助,称购买了小米推广的多家P2P平台理财产品,出现了多款爆雷。

一石激起千层浪。2017年11月起,国内监管层出台了一系列针对现金贷业务的政策,从暂停批设小贷公司到非持牌机构不得从事放贷业务,直至12月1日出台《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,P2P、银行、信托都不得给现金贷提供资金,所有的现金贷平台都受到强烈的冲击,小米金融也不例外。

整顿现金贷对小米金融的影响显而易见,然而在2018年年中,小米推荐的P2P平台小灰熊金服爆雷,随后小诸葛金服、国恒金服、钱妈妈、管家金服、秋田财富等连连爆雷,几百个小米用户遭受损失。

更令人不齿的是,小米在P2P产品推介中越过雷池,通过完成任务给予奖励的方式,促成客户下载注册P2P平台,即促成了小米用户与P2P平台的客户关系。如此种种,小米金融的口碑受到了严重冲击。

同时,监管层也在不断加紧对市场的监管力度,2018年8月13日,互金整治办下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》。2019年1月21日, 该单位又联合P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,对网贷机构作出分类处置指引。

与此同时,小米金融也越来越少被雷军提及。作为补充业务,从营收占比来看,小米金融也仅占到小米集团2018年全年1749亿营收的不到2%。

“敌”强OPPO弱

根据艾瑞咨询发布的2019年上半年《中国第三方支付行业数据发布报告》,在移动支付市场竞争格局上,支付宝、财付通保持垄断地位,占据了54.2%和39.5%的市场份额。第二梯队如壹钱包、京东闪付、快钱等得益于多场景的拓展,交易规模和排名有所上升,但难以撼动当前格局。

现有支付格局背后,意味着剩余不足7%的份额有200多家企业争夺,盈利成为了多数支付机构的老大难问题。据央行调查,目前除少数头部企业盈利外,大部分支付机构仍处于亏损运营状态。一方面,行业特性决定企业要想从中获利必得依靠规模效应;另一方面,企业单纯追求规模而忽视业务模式创新,增值服务堪忧也不利于长远发展。

比起几年前庞大的市场空白,2017年以后互联网消费金融的头部座次逐渐稳固,蚂蚁金服、腾讯金融等头部玩家已经攫取了绝大部分市场资源,新平台出头难上加难。

随着监管政策收紧,金融业务在某种程度上已经不是好的风口,蚂蚁金服、京东金融等头部玩家已经开始转型科技金融,为传统金融机构提供技术服务。

再者,和支付宝和微信相比,OPPO Pay只支持OPPO手机,其他手机用户也有诸如Apple Pay和Huawei Pay可选择,能实现同样的功能,是不是OPPO又有何妨?

作为电子消费品,手机每隔两三年就会被用户升级换代,这意味着用户如果要换手机,OPPO Pay积累的用户很难进一步沉淀,因为用户几乎不可能为了OPPO Pay而不换其他品牌的手机。

而在理财领域,余额宝、理财通早已形成了自己的强势品牌,拥有丰富的产品线和繁多的产品形态。相比之下,OPPO现在的业务纵深连小米金融都比不过,更不要提其他几大巨头。

今年4月,OPPO CEO陈明永出席Reno新品发布会暨客户答谢会时,明确OPPO新阶段三大发力点:深耕手机业务,发力IoT,重视技术创新与品牌建设。可见在OPPO的体系中,消费金融业务暂时是没有地位的。

加上目前还没有传出OPPO拿下券商、银行、保险经纪、第三方支付、网络小贷、商业保理等金融牌照的消息,连全牌照布局都没有实现,不要说跟支付宝、财付通相提并论,在小米面前也还落后了一大截。

月前,艾瑞咨询发布了2019年上半年《中国第三方支付行业数据发布报告》。数据显示,今年上半年,第三方移动支付交易规模约110.4万亿元。第二季度第三方移动支付交易规模约为55.0万亿元,同比增速为22.6%。

繁荣的市场为国产手机带来了可趁的东风,因此手机头部厂商纷纷布局金融业务也并非空穴来风。但面对支付端巨头们的围追堵截和先发优势,国产手机厂商用户端暂时只能靠加大补贴力度来招架。

还没有达到做消费金融一定高度的OPPO,借助发卡完善OPPO Pay作为一个前瞻性布局和防御性战略,算是迈出了新的一步,但想借此获得较大的利润,还有很长的路要走。

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